學習富爸爸:“別做金錢的奴隸!!"

大家可能都聽說過一本叫做《富爸爸、窮爸爸》的理財書，但大家是否了解書中內容呢？書中作者有兩個爸爸，一個是作者的親生父親（窮爸爸），而另一個是作者的乾爹。其中生父接受過高等教育，是美國著名大學的高材畢業生，而乾爹則中學畢業後就再沒有繼續學業。大家一定認為作者的生父比其乾爹擁有更多財富，但事實卻剛剛相反，當其生父（窮爸爸）離世時，他沒有留下一分一毫，反而他的乾爹（富爸爸）卻留給子女一筆可觀的財富，當中原因是什麼呢？為什麼受過高等教育的生父兩袖清風, 而沒受過高等教育的乾爹則富足一生呢？

富爸爸教導兒子要善用經驗，才能有效理財，他更明白當中最為關鍵是要懂得利用頭腦及時間去創造財富，要懂得利用機會令財富增值。富爸爸的格言是：“別做金錢的奴隸，但要金錢為你工作！”

富爸爸的處世哲學

富爸爸認為打開成功之門的三大信條：

~ 時刻抱有信心及自信
~ 工作所得到的收入並不是解決財政問題的最好方法
~ 一個薪高厚職的行政人員，仍然是為人賺取金錢的一名員工

我們每日辛勞工作，為的只是能夠解決我們現在及將來的金錢需要，但在競爭如此劇烈的今天，你能夠保證所賺取的薪酬足以應付退休、子女教育學費、或其它支出嗎？你能夠保證在下一淪裁員潮你不會被公司裁掉嗎？我們取材自《富爸爸、窮爸爸》書中內容，為大家準備了七大課堂，以教授大家如何在日常生活中運用富爸爸的三大成功信條致富。

第一課：有錢人不會為金錢工作

富爸爸的兒子（小明）問爸爸怎樣可以致富，爸爸就說：“你到我旗下的便利店做事，就可致富。”接著小明就與其同班同學（大明）一起在便利店兼職，賺取每月一百元的工資。一個月後，小明與大明均向富爸爸提出請辭，因為他們覺得每月賺取一百元的工資是無法致富的。富爸爸知道後，對他們說，你們有否想過可以利用便利店的空餘地方賺一些額外報酬？

經過一輪討論後，小明與大明決定利用便利店的人流，以及空餘地方設置漫畫區，並同時以每月一百元僱用小芬（大明妹妹）作為漫畫區的服務員，而顧客只需交付三元便可以在區內免費看漫畫二小時，這種形式吸引不少朋友到來光顧，而小明與大明亦無需以勞力去換取金錢的同時，所賺取到的數額亦較最早時每月的一百元多。這件事說明，工作並不只是為應府上司的要求，只要讀者肯花時間研究及細想，定可從中尋找到不少致富良機。

第二課：財務課堂的不足

你知道“貧者越貧，富者越富”的道理嗎？我們現今的教育制度只注重訓練同學成為企業的好員工，但沒有曾著重培養同學成為傑出的老闆的本領。課堂上教授的財務學亦沒有教授富者增長財富的技巧，筆者相信只要明白這些技巧，讀者定對有效理財有更深刻的理解。首先我們要區分資產與負債的分別：

資產 負債
可產生現金流的房地產 做了按揭貸款的物業（例：房產）
股票 消費借貸
債券 信用卡
票據
知識產權

低收入的人每天為生活奔波，而中產人事則要為他們的負債每天工作，至於富者則可以從容地利用他的資產而賺取更多的財富。中產階級的收入主要為每月薪酬，他們薪酬上升的同時，所需要繳納的稅項亦會增加，而他們亦會因為薪酬的上升，而購買他們認為是資產，但其實是負債的東西。最簡單的例子是，中產會認為他們自住的物業是資產，而非賺錢的工具，但實質上卻是負債的一種，原因有五：

1.人們差不多要為繳納按揭貸款而打一世工
2.物業有大量維修及日常費用衍生
3.每年需要繳付的資產稅
4.物業價值有可能隨時間而貶值
5.為了支付按揭費用而無余錢作投資

有鑒于所購買自置物業的金額越高，要用作供樓負擔的數額亦會越高，因此筆者強烈建議大家不要花太多金錢購買自置物業，以避免每月需承擔巨額債項，致使無法購買具投資價的資產。事實上，富者便十分明白當中的道理，富者之所以越富，是因為他們大量購入能為他們賺取更多財富的資產，而非只會加重他們負擔的負債。簡單說明，我們必需做到下列幾點：

~ 明白資產與負債的分別，前者會令擁有者有更多的收入，而後者則致使持有人的財政負擔有增無減。
~ 因應自己的能耐，儘量購買多些會增加現金流或收入的資產
~ 儘量減少負債的支出 ，例如少購買昂貴而無效用的名牌服飾。

第三課：成就投資良機

讀者做個好員工的同時，亦要創立其它賺錢渠道。倘若只是依靠微薄的薪酬，是絕對不可能能致富的，讀者應及早每月儲蓄，為隨時可出現的投資機會做準備，例如于沙士疫症肆虐期間，大量購買優質股，便是一例。倘若投資者當時身無分文，又怎可以藉此機會賺錢呢？

第四課：儘量減少稅務支出

一個良好公民理應做好應有的公民義務：交稅。雖然交稅對不少人來說，是不大愉快的過程，但倘若人們只顧逃稅，國家又怎會有資金作建設，而經濟又怎會發展呢？因此，作為公民的我們極其量只可聘請稅務公司作稅務支出方面的諮詢，以儘量利用國家所給予的合法稅務條款。

第五課：學習市場運作

富爸爸認為，要達到有效理財，下列幾方面是需要掌握的：

財務會計：財務報表是反映公司或實體財務狀況的照妖鏡，我們需要學懂怎樣閱讀財務報表，主要在於當我們投資時，我們需要明白機構或資產的財務狀況，倘若每次解讀財務報表均需假手於人，便不可樹立自己的主見，因此，這是必需要掌握的技術。

投資策略：每名投資者都應有自己一套投資策略，有些投資者的策略較為可取，有些則不敢認同，當我們遇到那些對投資有研究，或投資成績亮麗的朋友時，儘可能虛心請教，以集各家之大成，優化自己的投資策略。

熟知市場定律：資產價格是由市場的供求所衍生出來，這是每個投資者所必需知曉的。另外，投資市場有著跟紅頂白的特性，當市場對某一類證券開始產生厭惡，投資者切勿沾手，反之當市場開始憧憬個別股份未來會取得可觀收益時（例如：上世紀美國九十年代的科網股），投資者則可順勢買入。　

了解相關法律：各國均有合乎自己國情的一套法律，在投資者土生土長的地方做生意，了解相關法律不單有助投資者運籌帷幄，亦可以避免不少煩擾。至於，對投資海外的朋友來說，明白當地國家法律、法規的情況，甚至聘請當地法律顧問作諮詢都是有必要的。

第六課：投資有法

有自信未必可以成功,有自信再加上高財務智商,就可以為你賺取更多的財富。一般來說,投資者可分成兩大類：
買賣已預設好的投資工具的投資者

當你買賣股票、房產，又或將資金透過財務顧問投資於基金時,便屬這一種類。這類投資較為簡單，投資者只要捕捉到市場的供求及大勢便可獲利。

具財務技巧的專業投資者
創立自己的投資工具，意即透過對資產估值的評估，再進行適度的重整，以賺取更多的利潤。舉例來說，甲投資一百萬元購買一間連年虧損的公司，期後以極短時間重整公司管理隊伍、優化生產流程及市場定位，然後再以高價將公司賣出，這個一買一賣的動作，並不如買賣股票一樣，當中是經過一番的重整過程，香港首富李嘉誠便是這方面的表率。

富爸爸認為這類投資者最容易致富，而要成為這類專業的投資者需要具備下列幾項條件：
~ 能夠找到被市場遺忘的投資機會的能力
~ 具足夠資本作投資
~ 有能力組建人才隊伍

第七課：從工作中學習

富爸爸認為工作不單能給予我們金錢上的報酬，亦可以作為學習的好機會。富爸爸中學畢業後於多間機構均有任職，目的是希望從不同工作崗位上得到不同經驗。舉例來說，富爸爸投身保險員的目的，便是期望能透過職業日常面對的種種問題,去提升待人處事的技巧,尤其是當顧客一而再,再而三的拒絕投保事宜,好使富爸爸能夠踢走害羞的性格說服他們投保。富爸爸亦期望保險員的工作能夠提升自己的財務知識,為日後有效理財做準備。

當今的教育制度著重培訓專業人才，但這些專才往往只懂得所從事的本科行業，對其它行業則一概不知，富爸爸認為要成就大業，定必要對整個商業活動均有了解，而這亦是近年教育界興起通識教育的原因。事實上，不單指教育界，就連一些跨國巨企，譬如匯豐銀行，對於那些被認為是不可多得的人才均會著力培訓，其中見習管理員計劃 (Management Trainee Program)，就更是這些計劃的佼佼者。見習管理員 (Management Trainee) 需到集團不同部門任職，目的是透過到不同部門任職，讓見習管理員對公司整體運作有概括了解，好使當見習管理員投身管理層時，能夠制定更合適集團的政策，計劃的目標與富爸爸於不同行業任職不謀而合。