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Saturday, January 29, 2011

面对通膨 受薪族如何理财?

全球目前正面临通货膨胀的问题,以新加坡来说,通货膨胀率去年11月达3.8%,柴米油盐等食品价格纷纷上扬。许多克勤克俭的上班族,平时努力工作、赚钱,每个月将省下的薪水存进银行,多年之后开始有了积蓄,正准备多积一些钱,为自己买下人生中第一间房子,或是换一间大一点的房子让日益长大的孩子住得较为舒服,突然物价、屋价、生活必需品样样价格大幅上涨,手上的储蓄原本还可以付房子首期,但随着房价上涨,早已编好的“房梦”濒临破灭。

理财始于控制消费
的确,在通货膨胀冲击下,许多上班族每年的薪资增长不但会被通膨吃掉,连储蓄也变少了。

MasterYourFinance.com创办人吴加万说,通货膨胀相等于钱财“缩水”。物价高涨了,意味同样的东西需要花更多钱购买,日常衣食住行的费用提高,这时上班族更需要有理财的观念。

要看紧自己的荷包,吴加万首先建议说,上班族目前若还有房屋贷款,可了解一下房贷利息。如发觉利息过高,应该积极寻求重新融资(re-finance)。

他提醒说:“一般房屋贷款动不动就是几十万元,利息只要低了0.5%就很可观,每年可省上几千元,甚至1万元。”

很多人也许没有想到的是,理财始于如何消费,控制消费是理财的第一步。

吴加万说,理财之道不外乎开源节流。说到节流,尤其是通货膨胀时更应控制开销,每个人必须心里清楚,哪些钱是必须花的,哪一些是无需花费的。

吴加万举例说:“每星期到超级市场买日常用品时,最好去之前先列下家里真正需要的东西,先买必需品,有了余钱才买其他的东西,很多人没有这样的购物习惯,见到什么买什么,结果买了一些原本不那么需要的东西,例如明明是想要买三合一咖啡,结果在超市逛着逛着,因为先看到白咖啡就买了下来,到了后来还是觉得,必须买三合一咖啡,结果不自觉的多花了钱。”

吴加万也劝请一些上班族,别太追赶时髦,尤其是奢侈品与科技产品,有些求新爱时髦的上班族,一发现市场上有新产品,立刻就动了念头,想要买到手,结果越买越成习惯。

吴加万说:“看到叫自己心动的商品时,不如先忍一忍,告诉自己,隔几天再来买。隔几天之后,也许就不那么冲动了,那股原先的购买欲望也没有了。”

他说,许多科技产品例如手机、电脑等,最新产品刚推出时往往也是价钱最贵的时候,不应该立刻买下来,不如忍着一段时日,等到新商品的热潮淡退了之后,价格也会较为合理,这时候购买会节省不少钱。

谨慎选择投资产品
吴加万说,通货膨胀的时候,银行存款利息,包括定期存款都较通货膨胀率来得低,若只是把钱存进银行,钱会贬值,这时除了控制消费,少让钱财流出去之外,也应该在有了剩余的钱后考虑投资,学习钱生钱。

说到开源生钱之道,吴加万建议,可投资一些贵金属,投资品种例如黄金和白银,这两种金属一般在通货膨胀的时候价值都会上升。而相较于投资房产,投资黄金和白银需要的金钱不那么多,一般略有储蓄的上班族,基本上投资得起。

吴加万说,投资黄金和白银不一定要买实物黄金或白银,除了买实物黄金外,还可选择“纸黄金”或“纸白银”。纸黄金指黄金的纸上交易,投资者的买卖交易记录是在个人开立的“黄金存折账户”上,并不涉及实物金的提取。盈利模式即通过低买高卖,获取差价利润;“纸白银”亦是同样的交易模式。

至于投资股票,吴加万说,要熟悉及懂得股票投资才能较少风险的将钱投进股市,反之如果对股票投资一窍不通,不懂得分析企业公司的基本面,也看不懂技术图表分析,那么就不要冒着风险盲目买股票,不如投资“指数基金”较简单妥当,例如可以在股票市场投资STI基金、中国上海股票指数基金,这些都较为方便上班族投资者。

此外,吴加万说,对于上班族来说,最不可放松的一点,是持续不断在职场中提升自己的专业水平或是职业技能,这是更为实在的方法。

他说;“上班族一旦步入职场就要经常提醒自己不要原地踏步,要不断求取进步,若是十年如一日,工作能力一直没进步,这其实就是退步了,渐渐的就会落在别人后头。竞争能力不如人,升职加薪的机会自然就少了,相反的,如果能力不断提升,专业表现优秀,就算现在的老板不识宝,没有获得该有的升职加薪,总有识宝的公司或猎人头公司会找上门,一旦有另谋高就的机会,薪水自然会大幅度增加,也就有能力应付通货膨胀了。”

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